Por Vitor França

  | Economista da Boa Vista SCPC

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Fintechs e bancos digitais: desafios para a expansão da fronteira do crédito no Brasil
Como conceder empréstimos à população de baixa renda, de maior risco de inadimplência, e ainda por cima com taxas de juros menores?
Mudança no perfil do crédito para as empresas
Carteira de empréstimos cresce para pequenos negócios, enquanto recua para grandes. Principal risco, porém, é um eventual aumento da inadimplência em uma economia cuja recuperação segue muito lenta
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Spread bancário sobrenatural?

Apesar de inadimplência baixa, diminuição das operações com recursos direcionados e maior concorrência com fintechs, spread bancário volta a subir e segue acima da média histórica

Em SP, sinais de piora da inadimplência

Quando comparado ao restante do país, estado registra crescimento mais acelerado dos empréstimos para pessoas físicas desde 2016

Um cobertor curto no inverno do comércio

Endividamento em alta e crescimento fraco da renda impedem expansão acelerada e generalizada das vendas do varejo

A reforma da Previdência vai impulsionar as vendas do comércio?

Efeitos da aprovação da reforma nos juros e na confiança ainda não deverão ter reflexos significativos no consumo nos próximos meses

Presença de bancos públicos é maior em estados mais pobres

Fechamento de agências e redução da participação das instituições sob controle público devem levar em consideração os desafios relacionados à bancarização no país

Bancos fecham mais agências em regiões com maior uso da internet

Digitalização tende a reduzir a demanda por atendimento físico. Mas custos elevados, renda insuficiente e falta de infraestrutura ainda parecem ser obstáculos para a inclusão financeira via serviços digitais

Cenário para a inadimplência começa a deteriorar

Sem recuperação da atividade econômica e do mercado de trabalho, aumenta a probabilidade de que o crescimento dos empréstimos observado nos últimos meses resulte em aumento da inadimplência

Por que juros bancários tão altos?

Seria o fato de falarmos português uma das causas do elevado spread bancário no país?

Indicadores de confiança ou de ilusão?

Análise retrospectiva dos índices de confiança do consumidor, do comércio e do setor de serviços revela descolamento entre avaliação da situação atual e expectativas a partir de 2016

Proteger os dados é proteger o futuro do mercado de crédito

Lei Geral de Proteção de Dados é avanço importante para garantir direito à privacidade em ambiente de constante inovação

Redes de varejo avançam em serviços financeiros digitais

Avanços tecnológicos, fintechs, insatisfação com instituições financeiras tradicionais e relacionamento com clientes não bancarizados explicam o movimento

A hora é de comparar os preços das maquininhas

Momento é oportuno para lojistas reduzirem as despesas com as vendas no cartão; ferramentas disponíveis na internet podem ajudar na escolha da maquininha

Um novo capítulo na guerra das maquininhas

Crediário no cartão representa nova opção de financiamento das compras. Embora possa resultar na redução de custos para lojistas a curto prazo, pode ter impactos negativos na dinâmica da concorrência do mercado de maquininhas

Pequenas e médias empresas sustentam expansão do crédito

Em fevereiro, o saldo das operações de crédito para esses segmentos subiu 3,7% na comparação com o mesmo mês de 2018, ante alta de apenas 0,2% do saldo das grandes empresas

Braço de atacarejo puxa as vendas das grandes redes

Enquanto a receita dos supermercados cresceu 7% no quarto trimestre de 2018, a do Atacadão registrou alta de 15% e a do Assaí (na foto), 23%

Cadastro positivo e operante

Países que adotaram a inclusão automática no Cadastro Positivo, como fez agora o Brasil, apresentaram expansão dos empréstimos com queda da inadimplência

Novas datas comemorativas para impulsionar o comércio?

Há indícios de que a Black Friday, por exemplo, esteja apenas antecipando as vendas de Natal

Mercado de crédito: reformas e revolução

Além do avanço das fintechs, novas tecnologias como blockchain, open banking e pagamentos instantâneos devem alterar profundamente os modelos de negócios e a prestação de serviços financeiros em um futuro próximo

Baixa renda não gera empreendedores, conclui estudo

Os estados das regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste, os mais ricos do país, são também os que apresentam a maior quantidade de MEIs em relação à população total

Dificuldade para gerir finanças trava expansão do crédito para MEIs

De acordo com pesquisa do Sebrae, 77% dos microempreendedores entrevistados nunca fizeram cursos ou treinamentos na área de administração financeira

Mercado de crédito está pronto para decolar

Inadimplência próxima aos menores patamares da história abre espaço para aceleração da oferta de empréstimos

#Desafio dos dez anos: vendas do varejo

Atual patamar das vendas dos setores de combustíveis, livros, jornais, revistas e papelaria é inferior ao de 2008. Vendas de artigos farmacêuticos e de perfumaria, por outro lado, praticamente dobraram

Não existe meio de pagamento grátis

Mesmo no caso do dinheiro, considerado o meio mais barato para 76% dos pequenos empresários brasileiros, há custos, como os relacionados à segurança, que precisam ser considerados

À vista tem desconto?

Pesquisa mostra que desconto para pagamento à vista é frequente nos pequenos negócios. Engana-se, porém, quem acredita que não há custos relacionados às vendas em dinheiro

Cresce uso de maquininhas de cartão nos pequenos negócios

Queda das taxas de desconto e compra da maquininha estão entre as principais explicações para o avanço

Microempreendedores paulistas pagam taxas de juros maiores

De acordo com estimativas da Boa Vista, tomando como referência apenas a inadimplência observada nos estados, a taxa média de juros em São Paulo deveria ser cerca de 10 pontos percentuais menor

O que esperar para as vendas do varejo no próximo ano?

Cenário de crédito é favorável para comércio varejista, mas a lenta recuperação do mercado de trabalho ainda limita expansão do consumo, de acordo com economistas da Boa Vista

Compra de veículos limita recursos para consumo de outros bens

Enquanto as vendas de automóveis crescem, em segmentos como vestuário, móveis e eletrodomésticos elas mostram sinais claros de enfraquecimento

Herança bendita

Ao contrário dos últimos períodos de transição, o novo governo assumirá país com conjuntura econômica bastante favorável

Como o ‘open banking’ pode favorecer o pequeno comércio

Dados bancários e financeiros passariam a ser dos clientes, com melhores condições para negociar com os bancos preços cobrados por produtos e serviços

Inadimplência é maior em estados com menor renda

Atrasos em pagamentos também estão associados a maior uso do cartão de crédito, revela estudo da Boa Vista SCPC

O futuro (do setor bancário) não é mais como era antigamente

Em 2017, transações bancárias via celular superaram pela primeira vez o internet banking

Vendas do varejo retomam perfil do período de crise

Comércio de bens de primeira necessidade registra crescimento em 2018, enquanto segmentos como móveis, eletrodomésticos, vestuário e calçados apresentaram queda das vendas no 2º trimestre

Inadimplência dos consumidores caiu nos últimos dois anos

Ainda que número de inadimplentes permaneça elevado, taxa de inadimplência estabilizou-se em patamar historicamente baixo

Após dois anos de queda, parcelamento no cartão volta a subir

Dados reforçam a relação da modalidade sem juros com o desempenho do varejo em setores como móveis e eletrodomésticos; maior crescimento foi observado nas vendas com 7 ou mais parcelas

Guerra das maquininhas volta a derrubar taxas para o comércio

Com migração para os meios eletrônicos, incentivada por queda de taxas, pagamentos com cartões já respondem por 30% do consumo

Saúde resiste à crise e cresce acima do varejo

Setor tende a ser impulsionado pela transição demográfica, mas aumentos de preços acima da inflação ameaçam sustentabilidade do sistema de saúde suplementar

Limitação da taxa do débito vai beneficiar lojistas

Os consumidores ganharão também caso a redução da taxa do débito para o comércio se reverta em descontos para os clientes que optarem pelo pagamento na modalidade

Não existe parcelamento grátis

Não se trata de ser a favor ou contra o fim do parcelamento sem juros no cartão de crédito, mas de entender o atual equilíbrio de mercado e quais seriam os impactos de eventuais mudanças para todos os envolvidos na cadeia de pagamentos

A redução do prazo de recebimento das vendas no cartão poderia ser prejudicial aos lojistas?

Características do mercado brasileiro demandam cautela na adoção de medidas para aprimoramento do sistema de pagamentos

Parcelado em apuros

O parcelamento sem juros está enraizado nos hábitos de consumidores e lojistas e responde por metade dos mais de R$ 700 bilhões movimentados a cada ano pelos cartões de crédito

A privatização do mercado bancário já está em curso?

O que se nota, desde o início do governo Temer, é a queda mais acentuada da participação das instituições públicas nos financiamentos

Como a mudança no Cadastro Positivo pode ajudar a reduzir os juros e expandir o crédito

Taxas de juros elevadas podem expulsar bons pagadores do mercado de crédito. Mas a mudança no Cadastro Positivo para formato opt-out tende a reduzir esse problema

Microempreendedores em alta, crédito em baixa

Pesquisas divulgadas recentemente indicam que acesso de pequenos negócios a financiamento bancário ainda é bastante restrito

O Nobel de Economia e o rotativo do cartão de crédito

De acordo com os pressupostos do economista Richard Thaler (na foto), consumidores plenamente racionais não optariam pela modalidade, que cobra taxa média de juros de mais de 10% ao mês

Alto custo e baixa renda ainda são obstáculos para expansão dos pagamentos eletrônicos

Micro e pequenas empresas, que representam a maior parte dos estabelecimentos do setor de comércio e serviços, alegam não aceitar cartão por considerarem elevadas as taxas da modalidade

Cartão de crédito corporativo: o melhor amigo ou o pior inimigo do pequeno comércio

Modalidade pode apoiar lojista na gestão do fluxo de caixa, mas deve ser evitada como meio de financiamento, já que pode apresentar taxas de juros quase tão altas quanto as observadas para pessoas físicas

Consumidores impulsionam o avanço dos cartões sobre os cheques

Cada vez mais limitados a pagamentos com valor elevado, o volume de transações com cheques caiu para menos da metade em menos de uma década. O de cartões quase triplicou. É uma tendência internacional

Compro dólar agora ou é melhor esperar?

Talvez seja melhor concentrar esforços em economias que estão sob seu controle do que se afligir com variáveis difíceis de prever

Não usa o programa de fidelidade? Peça desconto na anuidade

Se você gasta bastante no cartão de crédito tem um bom motivo para pedir isenção ou ao menos um desconto na anuidade

Fim da exclusividade aumenta disputa entre máquinas de cartões

Lojistas podem aproveitar a mudança para reduzir as despesas com aluguel de POS e taxa de desconto

Quem paga os juros do parcelado "sem juros"?

Pagamentos à vista sem desconto subsidiam prazo maior das compras no cartão de crédito

Será que vale a pena sempre dar desconto em vendas a dinheiro?

Depende. Em primeiro lugar, o comerciante deve conhecer e calcular todos os custos envolvidos nas vendas realizadas em cada meio de pagamento
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