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Por
Vitor França
| Economista da Boa Vista SCPC
Mais deste colunista
Fintechs e bancos digitais: desafios para a expansão da fronteira do crédito no Brasil
Como conceder empréstimos à população de baixa renda, de maior risco de inadimplência, e ainda por cima com taxas de juros menores?
Mudança no perfil do crédito para as empresas
Carteira de empréstimos cresce para pequenos negócios, enquanto recua para grandes. Principal risco, porém, é um eventual aumento da inadimplência em uma economia cuja recuperação segue muito lenta
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Spread bancário sobrenatural?
Apesar de inadimplência baixa, diminuição das operações com recursos direcionados e maior concorrência com fintechs, spread bancário volta a subir e segue acima da média histórica
Em SP, sinais de piora da inadimplência
Quando comparado ao restante do país, estado registra crescimento mais acelerado dos empréstimos para pessoas físicas desde 2016
Um cobertor curto no inverno do comércio
Endividamento em alta e crescimento fraco da renda impedem expansão acelerada e generalizada das vendas do varejo
A reforma da Previdência vai impulsionar as vendas do comércio?
Efeitos da aprovação da reforma nos juros e na confiança ainda não deverão ter reflexos significativos no consumo nos próximos meses
Presença de bancos públicos é maior em estados mais pobres
Fechamento de agências e redução da participação das instituições sob controle público devem levar em consideração os desafios relacionados à bancarização no país
Bancos fecham mais agências em regiões com maior uso da internet
Digitalização tende a reduzir a demanda por atendimento físico. Mas custos elevados, renda insuficiente e falta de infraestrutura ainda parecem ser obstáculos para a inclusão financeira via serviços digitais
Cenário para a inadimplência começa a deteriorar
Sem recuperação da atividade econômica e do mercado de trabalho, aumenta a probabilidade de que o crescimento dos empréstimos observado nos últimos meses resulte em aumento da inadimplência
Por que juros bancários tão altos?
Seria o fato de falarmos português uma das causas do elevado spread bancário no país?
Indicadores de confiança ou de ilusão?
Análise retrospectiva dos índices de confiança do consumidor, do comércio e do setor de serviços revela descolamento entre avaliação da situação atual e expectativas a partir de 2016
Proteger os dados é proteger o futuro do mercado de crédito
Lei Geral de Proteção de Dados é avanço importante para garantir direito à privacidade em ambiente de constante inovação
Redes de varejo avançam em serviços financeiros digitais
Avanços tecnológicos, fintechs, insatisfação com instituições financeiras tradicionais e relacionamento com clientes não bancarizados explicam o movimento
A hora é de comparar os preços das maquininhas
Momento é oportuno para lojistas reduzirem as despesas com as vendas no cartão; ferramentas disponíveis na internet podem ajudar na escolha da maquininha
Um novo capítulo na guerra das maquininhas
Crediário no cartão representa nova opção de financiamento das compras. Embora possa resultar na redução de custos para lojistas a curto prazo, pode ter impactos negativos na dinâmica da concorrência do mercado de maquininhas
Pequenas e médias empresas sustentam expansão do crédito
Em fevereiro, o saldo das operações de crédito para esses segmentos subiu 3,7% na comparação com o mesmo mês de 2018, ante alta de apenas 0,2% do saldo das grandes empresas
Braço de atacarejo puxa as vendas das grandes redes
Enquanto a receita dos supermercados cresceu 7% no quarto trimestre de 2018, a do Atacadão registrou alta de 15% e a do Assaí (na foto), 23%
Cadastro positivo e operante
Países que adotaram a inclusão automática no Cadastro Positivo, como fez agora o Brasil, apresentaram expansão dos empréstimos com queda da inadimplência
Novas datas comemorativas para impulsionar o comércio?
Há indícios de que a Black Friday, por exemplo, esteja apenas antecipando as vendas de Natal
Mercado de crédito: reformas e revolução
Além do avanço das fintechs, novas tecnologias como blockchain, open banking e pagamentos instantâneos devem alterar profundamente os modelos de negócios e a prestação de serviços financeiros em um futuro próximo
Baixa renda não gera empreendedores, conclui estudo
Os estados das regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste, os mais ricos do país, são também os que apresentam a maior quantidade de MEIs em relação à população total
Dificuldade para gerir finanças trava expansão do crédito para MEIs
De acordo com pesquisa do Sebrae, 77% dos microempreendedores entrevistados nunca fizeram cursos ou treinamentos na área de administração financeira
Mercado de crédito está pronto para decolar
Inadimplência próxima aos menores patamares da história abre espaço para aceleração da oferta de empréstimos
#Desafio dos dez anos: vendas do varejo
Atual patamar das vendas dos setores de combustíveis, livros, jornais, revistas e papelaria é inferior ao de 2008. Vendas de artigos farmacêuticos e de perfumaria, por outro lado, praticamente dobraram
Não existe meio de pagamento grátis
Mesmo no caso do dinheiro, considerado o meio mais barato para 76% dos pequenos empresários brasileiros, há custos, como os relacionados à segurança, que precisam ser considerados
À vista tem desconto?
Pesquisa mostra que desconto para pagamento à vista é frequente nos pequenos negócios. Engana-se, porém, quem acredita que não há custos relacionados às vendas em dinheiro
Cresce uso de maquininhas de cartão nos pequenos negócios
Queda das taxas de desconto e compra da maquininha estão entre as principais explicações para o avanço
Microempreendedores paulistas pagam taxas de juros maiores
De acordo com estimativas da Boa Vista, tomando como referência apenas a inadimplência observada nos estados, a taxa média de juros em São Paulo deveria ser cerca de 10 pontos percentuais menor
O que esperar para as vendas do varejo no próximo ano?
Cenário de crédito é favorável para comércio varejista, mas a lenta recuperação do mercado de trabalho ainda limita expansão do consumo, de acordo com economistas da Boa Vista
Compra de veículos limita recursos para consumo de outros bens
Enquanto as vendas de automóveis crescem, em segmentos como vestuário, móveis e eletrodomésticos elas mostram sinais claros de enfraquecimento
Herança bendita
Ao contrário dos últimos períodos de transição, o novo governo assumirá país com conjuntura econômica bastante favorável
Como o ‘open banking’ pode favorecer o pequeno comércio
Dados bancários e financeiros passariam a ser dos clientes, com melhores condições para negociar com os bancos preços cobrados por produtos e serviços
Inadimplência é maior em estados com menor renda
Atrasos em pagamentos também estão associados a maior uso do cartão de crédito, revela estudo da Boa Vista SCPC
O futuro (do setor bancário) não é mais como era antigamente
Em 2017, transações bancárias via celular superaram pela primeira vez o internet banking
Vendas do varejo retomam perfil do período de crise
Comércio de bens de primeira necessidade registra crescimento em 2018, enquanto segmentos como móveis, eletrodomésticos, vestuário e calçados apresentaram queda das vendas no 2º trimestre
Inadimplência dos consumidores caiu nos últimos dois anos
Ainda que número de inadimplentes permaneça elevado, taxa de inadimplência estabilizou-se em patamar historicamente baixo
Após dois anos de queda, parcelamento no cartão volta a subir
Dados reforçam a relação da modalidade sem juros com o desempenho do varejo em setores como móveis e eletrodomésticos; maior crescimento foi observado nas vendas com 7 ou mais parcelas
Guerra das maquininhas volta a derrubar taxas para o comércio
Com migração para os meios eletrônicos, incentivada por queda de taxas, pagamentos com cartões já respondem por 30% do consumo
Saúde resiste à crise e cresce acima do varejo
Setor tende a ser impulsionado pela transição demográfica, mas aumentos de preços acima da inflação ameaçam sustentabilidade do sistema de saúde suplementar
Limitação da taxa do débito vai beneficiar lojistas
Os consumidores ganharão também caso a redução da taxa do débito para o comércio se reverta em descontos para os clientes que optarem pelo pagamento na modalidade
Não existe parcelamento grátis
Não se trata de ser a favor ou contra o fim do parcelamento sem juros no cartão de crédito, mas de entender o atual equilíbrio de mercado e quais seriam os impactos de eventuais mudanças para todos os envolvidos na cadeia de pagamentos
A redução do prazo de recebimento das vendas no cartão poderia ser prejudicial aos lojistas?
Características do mercado brasileiro demandam cautela na adoção de medidas para aprimoramento do sistema de pagamentos
Parcelado em apuros
O parcelamento sem juros está enraizado nos hábitos de consumidores e lojistas e responde por metade dos mais de R$ 700 bilhões movimentados a cada ano pelos cartões de crédito
A privatização do mercado bancário já está em curso?
O que se nota, desde o início do governo Temer, é a queda mais acentuada da participação das instituições públicas nos financiamentos
Como a mudança no Cadastro Positivo pode ajudar a reduzir os juros e expandir o crédito
Taxas de juros elevadas podem expulsar bons pagadores do mercado de crédito. Mas a mudança no Cadastro Positivo para formato opt-out tende a reduzir esse problema
Microempreendedores em alta, crédito em baixa
Pesquisas divulgadas recentemente indicam que acesso de pequenos negócios a financiamento bancário ainda é bastante restrito
O Nobel de Economia e o rotativo do cartão de crédito
De acordo com os pressupostos do economista Richard Thaler (na foto), consumidores plenamente racionais não optariam pela modalidade, que cobra taxa média de juros de mais de 10% ao mês
Alto custo e baixa renda ainda são obstáculos para expansão dos pagamentos eletrônicos
Micro e pequenas empresas, que representam a maior parte dos estabelecimentos do setor de comércio e serviços, alegam não aceitar cartão por considerarem elevadas as taxas da modalidade
Cartão de crédito corporativo: o melhor amigo ou o pior inimigo do pequeno comércio
Modalidade pode apoiar lojista na gestão do fluxo de caixa, mas deve ser evitada como meio de financiamento, já que pode apresentar taxas de juros quase tão altas quanto as observadas para pessoas físicas
Consumidores impulsionam o avanço dos cartões sobre os cheques
Cada vez mais limitados a pagamentos com valor elevado, o volume de transações com cheques caiu para menos da metade em menos de uma década. O de cartões quase triplicou. É uma tendência internacional
Compro dólar agora ou é melhor esperar?
Talvez seja melhor concentrar esforços em economias que estão sob seu controle do que se afligir com variáveis difíceis de prever
Não usa o programa de fidelidade? Peça desconto na anuidade
Se você gasta bastante no cartão de crédito tem um bom motivo para pedir isenção ou ao menos um desconto na anuidade
Fim da exclusividade aumenta disputa entre máquinas de cartões
Lojistas podem aproveitar a mudança para reduzir as despesas com aluguel de POS e taxa de desconto
Quem paga os juros do parcelado "sem juros"?
Pagamentos à vista sem desconto subsidiam prazo maior das compras no cartão de crédito
Será que vale a pena sempre dar desconto em vendas a dinheiro?
Depende. Em primeiro lugar, o comerciante deve conhecer e calcular todos os custos envolvidos nas vendas realizadas em cada meio de pagamento
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Revisão de normas de segurança e saúde vai gerar economia de R$ 68 bi
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